Obligation du locataire : assurance habitation couvrant les risques locatifs

Par la rédaction de Guide Administratif · Mis à jour le 3 août 2026 · Sources officielles vérifiées

Le locataire d'un logement loué avec un bail d'habitation doit obligatoirement souscrire une assurance habitation couvrant au minimum les risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux). L'attestation d'assurance doit être fournie au propriétaire à la remise des clefs et annuellement sur demande. En cas de non-respect, le propriétaire peut résilier le bail ou prendre une assurance pour le compte du locataire aux frais de celui-ci.

Pièces à fournir

  • Attestation d'assurance habitation couvrant les risques locatifs
  • Contrat d'assurance habitation
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Délais

Délai d'un mois après mise en demeure pour souscrire une assurance risques locatifs.

Points de vigilance

  • Absence de fourniture d'attestation d'assurance à la remise des clefs
  • Assurance ne couvrant que partiellement les risques locatifs obligatoires (incendie, explosion, dégât des eaux)
  • Non-renouvellement annuel de l'attestation d'assurance à la demande du propriétaire
  • Résiliation tardive de l'assurance prise par le propriétaire sans remplacement par une assurance personnelle
  • Retard de remboursement au propriétaire de la prime d'assurance qu'il a payée pour le compte du locataire

Questions fréquentes

Quels risques l'assurance habitation du locataire doit-elle obligatoirement couvrir ?

Seule la garantie des risques locatifs est obligatoire, couvrant les dommages causés au logement par incendie, explosion ou dégât des eaux.

À quel moment le locataire doit-il fournir son attestation d'assurance ?

L'attestation doit être fournie lors de la remise des clefs et une fois par an à la demande du propriétaire.

Quelles sont les conséquences si le locataire ne souscrit pas d'assurance risques locatifs ?

Le propriétaire peut soit résilier le bail, soit prendre une assurance pour le compte du locataire. En cas de résiliation, le propriétaire doit charger un commissaire de justice de mettre en demeure le locataire et le délai pour se conformer est d'un mois.

Si le propriétaire prend une assurance pour le compte du locataire, comment se fait le remboursement ?

Le propriétaire paie la prime annuelle et peut la majorer de 10 % maximum. Le locataire doit rembourser le total par fractions égales lors du paiement du loyer mensuel.

L'assurance couvre-t-elle les dommages causés aux voisins en cas de sinistre ?

Non. La garantie des risques locatifs ne couvre que les dommages au logement loué. Pour couvrir les dommages aux voisins, il faut souscrire une garantie recours des voisins et des tiers, qui est facultative.

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Textes de référence

  • Loi n°89-462 du 6 juillet 1989 sur les rapports locatifs : article 7
  • Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 sur les rapports locatifs : article 25-3
  • Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 sur les rapports locatifs : article 25-12
  • Décret du 30 mars 2016 fixant le montant maximal de la majoration de la prime annuelle d'assurance pour compte du locataire

Le locataire d'un logement loué avec un bail d'habitation (y compris un bail mobilité) doit-il assurer son logement ? Le locataire a l'obligation de souscrire un contrat d'assurance habitation couvrant au minimum les risques locatifs, c'est-à-dire au moins les risques incendie, dégât des eaux, explosion. S'il ne le fait pas, le propriétaire (ou l'agence immobilière) peut soit résilier le bail, soit prendre une assurance pour le compte du locataire (et se faire rembourser). Nous vous présentons les informations à connaître.

Attention

Les règles sont différentes en cas de location d'un meublé de tourisme.

Vous êtes locataire

Quel contrat d'assurance habitation souscrire quand on est locataire ?

En tant que locataire d'un logement loué avec un bail d'habitation (y compris un bail mobilité), vous avez l'obligation de souscrire un contrat d'assurance habitation.

Pour le locataire d'un bail d'habitation (ou un bail mobilité), seule la garantie des risques locatifs est obligatoire. La garantie des risques locatifs concerne les dommages causés au logement par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux.

Attention, cette garantie ne concerne que les dommages causés au logement loué. Elle ne couvre pas les dommages qui pourraient être causés aux voisins, si le sinistre s'étend au-delà du logement loué. Pour couvrir ces dommages, vous devez souscrire la garantie recours des voisins et des tiers. Cette garantie est facultative.

La garantie des risques locatifs ne couvre pas non plus vos biens personnels, qui pourraient être endommagés lors d'un sinistre. Pour garantir vos biens, vous devez souscrire une assurance complémentaire, couramment nommée multirisques habitation. Cette assurance est facultative.

À quel moment fournir l’attestation d’assurance au propriétaire ?

En tant que locataire d'un logement loué avec un bail d'habitation (y compris un bail mobilité), vous avez l'obligation de souscrire un contrat d'assurance habitation et de fournir l'attestation de votre contrat d'assurance au propriétaire (ou à l'agence immobilière) aux moments suivants :

  • Lorsque le propriétaire (ou l'agence immobilière) vous remet les clefs du logement
  • Une fois par an, à la demande du propriétaire (ou de l'agence immobilière).

Quelles conséquences pour le locataire qui n'assure pas le logement loué ?

Si vous ne fournissez pas votre attestation d'assurance risques locatifs lorsque le propriétaire (ou l'agence immobilière) vous la demande, le propriétaire (ou l'agence immobilière) peut choisir, soit de résilier votre bail, soit de prendre une assurance risques locatifs pour votre compte.

Le propriétaire (ou l'agence immobilière) doit charger un commissaire de justice (anciennement commandement d'huissier de justice) de vous remettre un commandement (mise en demeure) vous demandant de prendre une assurance risques locatifs.

Après avoir reçu le commandement, vous avez 1 mois pour prendre une assurance risques locatifs.

Si vous n'avez pas pris d'assurance dans ce délai, le propriétaire (ou l'agence immobilière) doit saisir le tribunal pour demander au de constater que votre bail est résilié et d'ordonner votre expulsion du logement.

Le propriétaire (ou l'agence immobilière) doit charger un commissaire de justice (anciennement commandement d'huissier de justice) de vous devant le tribunal, pour demander au de résilier votre bail et d'ordonner votre expulsion du logement.

Le propriétaire (ou l'agence immobilière) doit vous envoyer un courrier recommandé avec avis de réception vous indiquant son intention de prendre une assurance "risques locatifs", pour votre compte.

Après avoir reçu ce courrier, vous avez 1 mois pour prendre une assurance "risques locatifs".

Après ce délai d'un mois, si vous n'avez pris d'assurance, le propriétaire peut en prendre une pour votre compte.

Le propriétaire (ou l'agence immobilière) doit alors vous remettre une copie du contrat d'assurance lors de sa souscription et à chaque renouvellement.

annuelle facturée par l'assureur. de cette somme, que le propriétaire (ou l'agence immobilière) peut augmenter d'au maximum . Vous devez lui rembourser le total par 1/12à chaque paiement du loyer mensuel.

Le montant total à rembourser doit être inscrit sur l'avis d'échéance et sur la .

par le propriétaire (ou l'agence immobilière). Pour cela, vous devez et lui remettre l'attestation d'assurance. Le propriétaire (ou l'agence immobilière) doit résilier son assurance le plus rapidement possible. Vous devez lui rembourser la fraction de la prime exigée par l'assureur jusqu'à la résiliation.

, le propriétaire (ou l'agence immobilière) doit le résilier le plus rapidement possible. Vous devez lui rembourser la fraction de la prime exigée par l'assureur jusqu'à la résiliation du contrat.

Vous êtes propriétaire

À quel moment réclamer l’attestation d’assurance du locataire ?

Le locataire d'un logement loué avec un bail d'habitation (y compris un bail mobilité) a l'obligation de souscrire un contrat d'assurance habitation pour le logement loué.

Il doit vous en fournir l'attestation aux moments suivants :

  • Lorsque vous lui remettez les clefs du logement
  • Une fois par an, à votre demande.

Quels risques doit couvrir l'assurance habitation du locataire ?

Seule la garantie des risques locatifs est obligatoire. La garantie des risques locatifs concerne les dommages causés au logement par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Cette garantie ne concerne que les dommages causés au logement loué. Elle ne couvre pas les dommages qui pourraient être causés aux voisins, si le sinistre s'étend au-delà du logement loué.

Que faire si le locataire ne souscrit pas d'assurance des risques locatifs ?

Si le locataire ne vous transmet d'attestation d'assurance risques locatifs, vous pouvez choisir l'une des possibilités suivantes :

  • Soit résilier le bail
  • Soit prendre une assurance "risques locatifs" pour le compte du locataire. Dans ce cas, vous perdez la possibilité de résilier le bail pour absence d'assurance du locataire, même si le bail contient une clause résolutoire.

Comment résilier le bail d'habitation pour défaut d'assurance des risques locatifs ?

Selon que le bail contient ou non une clause résolutoire pour absence d'assurance "risques locatifs" du locataire, les règles à respecter sont différentes :

Vous devez charger un de délivrer au locataire un lui indiquant qu'il doit prendre une assurance "risques locatifs".

Un mois après la délivrance du commandement, si le locataire ne vous a pas remis une attestation d'assurance, vous devez du tribunal dont dépend le logement loué. Vous pouvez lui demander de constater que le bail est résilié et d'ordonner l'expulsion du locataire.

Vous pouvez demander au la résiliation du bail et l'expulsion du locataire du logement.

Pour cela, vous devez charger un de délivrer au locataire une devant le tribunal dont dépend le logement loué.

Comment prendre l'assurance risques locatifs pour le compte du locataire ?

Lorsque le locataire ne prend pas d'assurance "risques locatifs", vous pouvez le faire pour son compte.

Vous devez d'abord envoyer au locataire un courrier recommandé avec avis de réception. Dans ce courrier, vous devez indiquer votre intention de prendre pour son compte une assurance couvrant les risques locatifs. Les risques locatifs sont les dommages causés au logement par un incendie, un dégât des eaux ou une explosion.

Attention

En envoyant ce courrier, vous perdez la possibilité de résilier le bail pour absence d'assurance du locataire, même si le bail contient une clause résolutoire.

Le locataire a 1 mois pour prendre une assurance "risques locatifs".

Si après ce délai, il ne vous a pas remis d'attestation d'assurance, vous pouvez prendre une assurance " risques locatifs" pour son compte.

A savoir

Vous devez remettre au locataire une copie du contrat d'assurance lors de sa souscription et à chaque renouvellement.

Vous devez payer la prime d'assurance facturée par l'assureur, mais le locataire doit vous rembourser.

Vous pouvez majorer ce montant d'au maximum 10 %.

Le locataire doit vous rembourser le montant total par 1/12e à chaque paiement mensuel du loyer.

Le montant total que le locataire doit vous rembourser doit être inscrit sur l'avis d'échéance et sur la quittance de loyer.

Vous devez résilier le plus rapidement possible l'assurance que vous avez prise pour le compte du locataire, aux moments suivants :

  • Lorsque le locataire vous remet une attestation d'assurance "risques locatifs"
  • Ou lorsqu'il quitte définitivement le logement avant la fin contrat d'assurance que vous avez signé.

Le locataire doit vous rembourser la fraction de la prime exigée par l'assureur jusqu'à la résiliation du contrat.

Référence : Bail d'habitation d'un logement vide

Loi n°89-462 du 6 juillet 1989 sur les rapports locatifs : article 7

Référence : Bail d'habitation d'un logement meublé 

Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 sur les rapports locatifs : article 25-3

Référence : Bail mobilité

Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 sur les rapports locatifs : article 25-12

Référence :

Décret du 30 mars 2016 fixant le montant maximal de la majoration de la prime annuelle d'assurance pour compte du locataire

Définition : Clause résolutoire (bail locataire)

Clause prévoyant la résiliation du bail en cas de manquement du locataire à ses obligations (loyer ou charges impayés, dépôt de garantie non versé, absence d'assurance des risques locatifs, troubles de voisinage constatés par un juge). Le juge prononce la résiliation du bail après constat de la faute du locataire, sans pouvoir apprécier l'importance de cette faute.

Définition : Risques locatifs

Dommages causés au logement loué, par au moins un des sinistres suivants : incendie, explosion, dégât des eaux.

Définition : Assignation

Acte du commissaire de justice (anciennement acte d'huissier de justice) informant une personne qu'un procès est engagé contre elle et la convoquant devant une juridiction

Définition : Mise en demeure

Acte par lequel un créancier exige du débiteur le remboursement d'une dette sous peine de versement de dommages et intérêts. Adressé par lettre recommandée avec accusé de réception ou par acte de commissaire de justice (anciennement huissier de justice et commissaire-priseur judiciaire).

Définition : Commandement

Dans un bail commercial, acte par lequel le bailleur fait connaître au locataire les infractions reprochées et l'informe de sa volonté d'utiliser la clause résolutoire si le locataire n'exécute pas ses obligations

Définition : Quittance de loyer

Document qui atteste du paiement intégral du loyer et des charges par le locataire. Le locataire doit en faire la demande au propriétaire. Le propriétaire doit alors lui remettre gratuitement.

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