Par la rédaction de Guide Administratif · Mis à jour le 15 août 2026 · Sources officielles vérifiées
La caution est l'une des garanties possibles exigées par une banque pour accorder un crédit immobilier, aux côtés de l'hypothèque conventionnelle et de l'hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers. Le plus souvent, la caution est un organisme financier qui s'engage à rembourser le crédit à la place de l'emprunteur défaillant ; il s'agit alors d'un cautionnement bancaire, mais une personne physique peut aussi se porter caution.
Points de vigilance
- Le cautionnement bancaire entraîne des frais de souscription plus élevés que ceux d'une hypothèque conventionnelle.
- Le remboursement partiel des frais de souscription à l'échéance du prêt n'est pas systématique et dépend de conditions propres à l'organisme de cautionnement.
Questions fréquentes
Comment la mise en place du cautionnement bancaire s'organise-t-elle ?
La banque met généralement en relation avec un organisme financier spécialisé dans le cautionnement dont elle est partenaire. Il est aussi possible de demander à la banque de contacter un autre organisme financier.
Un fonctionnaire dispose-t-il d'une solution particulière de cautionnement ?
Un emprunteur fonctionnaire a la possibilité de faire appel à sa mutuelle fonctionnaire pour se porter caution.
Quel est l'avantage du cautionnement en cas de revente du bien en cours de prêt ?
En cas de vente du bien immobilier en cours de prêt, aucun frais de mainlevée n'est à payer, contrairement à une garantie par hypothèque conventionnelle.
Pour vous accorder un crédit immobilier, la banque peut vous imposer d'avoir une caution. La caution bancaire est un organisme financier qui s'engage à rembourser votre crédit immobilier si vous ne le faites pas. Généralement, il s’agit d’un partenaire de la banque. Nous vous présentons les informations à connaître.
À savoir
La caution peut aussi être une personne physique, mais ce type de caution n’est pas toujours acceptée par la banque.
Comment mettre en place la caution bancaire pour obtenir un crédit immobilier ?
Généralement, la banque vous met en relation avec un organisme financier spécialisé dans le cautionnement et dont elle est partenaire.
La banque adresse votre demande à la caution bancaire.
La caution bancaire étudie votre demande en prenant notamment compte de votre situation professionnelle, de votre taux d’endettement si la banque vous accorde le crédit demandé, et le montant de votre apport personnel.
La caution bancaire transmet sa réponse à la banque, qui vous la communique.
A savoir
Vous pouvez proposer à la banque de contacter un autre organisme financier. Si vous êtes fonctionnaire, vous pouvez faire appel à votre mutuelle fonctionnaire.
Quel est le coût de la mise en place d’une caution bancaire pour obtenir un crédit immobilier ?
A savoir
La caution bancaire est une des garanties bancaires pour un crédit immobilier. Il existe également l'hypothèque conventionnelle et l'hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers).
Chaque caution bancaire fixe ses frais de souscription.
Souscrire à une caution bancaire est moins coûteux que de consentir à une hypothèque conventionnelle ou une hypothèque légale spéciale de prêteur de deniers.
Mais vous pouvez récupérer une partie des frais de souscription à l'échéance du prêt (c'est-à-dire à la fin du remboursement du crédit), sous certaines conditions.
Au contraire d’une hypothèque, vous n'avez pas de frais de mainlevée à payer lorsque vous vendez votre bien immobilier en cours de prêt.
Comment intervient la caution bancaire en cas d’impossibilité de rembourser le crédit immobilier ?
Si vous ne parvenez pas à rembourser vos mensualités, la caution bancaire rembourse la banque du capital restant dû.
La caution bancaire vous contacte ensuite pour convenir ensemble d’une solution amiable visant à vous permettre de rembourser votre crédit (par exemple, rééchelonner vos mensualités).
Si vous ne parvenez toutefois pas à rembourser votre crédit, la caution bancaire engage une procédure de saisie qui peut aller jusqu’à la vente du bien pour lequel la banque vous a accordé le crédit.
A savoir
Il ne faut pas confondre la caution bancaire avec l’assurance emprunteur d’un crédit immobilier. L’assurance emprunteur intervient uniquement en cas de non-remboursement du crédit immobilier pour cause de décès, invalidité, incapacité, ou éventuellement perte d’emploi.
Référence :
CautionnementCode civil : articles 2288 à 2320
Définition : Personne physique (versus personne morale)
Définition : Mensualité d'un emprunt
Montant à payer chaque mois pour rembourser un emprunt. Cet emprunt peut être un crédit immobilier ou un crédit à la consommation.
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